Archive for Listopad, 2014

Jak oblicza się stopę referencyjną?

Stopa referencyjna to oprocentowanie podstawowej transakcji, jaką można zawrzeć w naszym kraju. Jest to koszt kredytu udzielanego przez Narodowy Bank Polski bankom, które potrzebują kredytu aby finansować kredyty swoim klientom. Jest to koszt pomocy publicznej, jaką udziela Bank Centralny wobec banków komercyjnych. Pomoc publiczna to między innymi: pożyczka na dowód, rozłożenie płatności na raty, odroczenie terminu spłaty, a także dyskontowanie pomocy. Stopa referencyjna zawsze była ustalana przez Komisję Europejską, a następnie była publikowana przez Dziennik Urzędowy Komisji Europejskiej – tak działo się do pierwszego lipca 2008 roku. Od tamtego momentu jednak zmieniły się nieco przepisy i stopy referencyjne są ogłaszane w formie tak zwanej stopy bazowej. Stopa bazowa stanowi żelazną podstawę do ustalania i obliczania stopy referencyjnej. Jak oblicza się stopę referencyjną. Należy dodać do stopy bazowej ogłoszonej publicznie określoną marzę, która jest określona w komunikatach wydawanych przez Komisję Europejską. Jeśli chcemy traktować stopę referencyjną jako stopę dyskontową, wtedy trzeba marze stu punktów bazowych. Dlatego pożyczka na dowód jest tak ważna w dzisiejszych czasach.

WIBOR a rata kredytu hipotecznego na ponad 300 tys. złotych

Osoby, które zaciągają kredyt powinny wiedzieć, że jego oprocentowanie zależy od tego na jakim poziomie kształtuje się wskaźnik WIBOR. To właśnie od niego bezpośrednio zależy wzrost albo obniżenie oprocentowania raty kredytu. Jest to ważne zwłaszcza dla osób, które zaciągają kredyt hipoteczny na potężną sumę w polskiej walucie. Te osoby są całkowicie zależne od wskaźnika WIBOR. Jednakże banki aktualizują oprocentowanie w kilkomiesięcznym opóźnieniem. Oznacza to, że po tym jak WIBOR spadnie, bank może obniżyć ratę dopiero po kilku miesiącach. Po kilku miesiącach dopiero uśrednia się wysokość wskaźnika WIBOR z ostatniego okresu. Wskaźnik WIBOR ma duże znaczenie dla osób, które mają kredyt hipoteczny na znaczną kwotę oraz na długi okres spłaty. Jeśli więc masz kredyt na więcej niż trzysta tysięcy złotych, a rata miesięczna ma być spłacana przez ciebie przez trzydzieści kolejnych lat, wtedy będziesz mógł dopiero liczyć na to, że wskaźnik WIBOR faktycznie będzie miał jakieś odczuwalne znaczenie dla ciebie. Rata przy tych wysokościach może zmieniać się o około sto złotych miesięcznie. W przypadku kredytów na niższe kwoty jest to już znacznie mniej odczuwalna różnica w oprocentowaniu.